Pymes en México recurren al arrendamiento ante la falta de crédito bancario
El arrendamiento facilita a las pequeñas y medianas empresas conservar liquidez, deducir rentas y acceder de forma ágil a equipo clave para su operación; las pymes representan 98% de las empresas en el país
Aunque las pequeñas y medianas empresas (pymes) representan aproximadamente 99.8% del total de las empresas en el país y generan más del 70% del empleo formal, su acceso a financiamiento bancario es limitado. Solo alrededor del 4.4 % tienen acceso a un crédito bancario alto.
Frente a este escenario, surgió una alternativa para que las empresas puedan operar sin recurrir a ese financiamiento tradicional. El modelo consiste en que la arrendadora adquiere el bien requerido —como vehículos, maquinaria o equipo tecnológico— y lo pone a disposición de la empresa usuaria, sin transferir recursos financieros directos.
Imagina Leasing es una de las firmas que opera bajo este esquema. De acuerdo con información de la propia empresa, un grupo de empresarios creó la arrendadora con el objetivo de financiar activos productivos mediante contratos de renta fija, en lugar de otorgar créditos en efectivo. A la fecha, ha colocado más de 1,100 millones de pesos en activos, con plazos que van de 24 a 60 meses.
Ante dificultades para recurrir a créditos bancarios
Este tipo de esquemas se orienta a compañías que, pese a contar con operaciones activas, enfrentan dificultades para cumplir con los requisitos del crédito bancario, como garantías patrimoniales, historial financiero amplio o capacidad de endeudamiento adicional. En estos casos, el análisis se centra en el uso del activo y su función dentro del proceso productivo, más que en la entrega de financiamiento en efectivo.
Francisco Mendoza, director general de Imagina Leasing, explicó en entrevista que el enfoque de evaluación se basa en la viabilidad operativa del equipo solicitado. “Se analiza si el activo tiene capacidad de generar ingresos para la empresa, más allá de los criterios tradicionales de crédito”, señaló.
Explicó que el arrendamiento permite a las pymes evitar la descapitalización inicial, mantener liquidez y deducir las rentas como gasto operativo. Además, elimina la necesidad de comprometer bienes personales como condición para acceder al equipo, una de las barreras más frecuentes en el financiamiento convencional.
Transporte y manufactura
Según la empresa, los sectores con mayor demanda de este tipo de esquemas son transporte, manufactura, salud y servicios, donde la disponibilidad inmediata de equipo es un factor determinante para la continuidad de las operaciones.
“Para una Pyme, la diferencia no está solo en el costo del dinero, sino en la posibilidad real de acceder al activo que le permite operar. Nuestro enfoque parte de evaluar la capacidad productiva del equipo y su potencial para generar ingresos, más que únicamente el historial crediticio”, añadió Mendoza.
El modelo se basa en no comprometer el patrimonio personal de los empresarios, ofrecer rentas deducibles que fortalecen el flujo de efectivo y agilizar los procesos de autorización y entrega.
“Más que colocar contratos, buscamos liberar recursos y tiempo para que las empresas se concentren en innovar y generar empleo”, destacó.
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Gómez, L. (Enero 20, 2026). Pymes en México recurren al arrendamiento ante la falta de crédito bancario. La Silla Rota. https://lasillarota.com/negocios/2026/1/19/pymes-en-mexico-recurren-al-arrendamiento-ante-la-falta-de-credito-bancario-580865.html
