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Expertos de Bancompara responden: ¿cuáles son los beneficios de comparar un crédito hipotecario?
Bancompara, a sus 10 años de operación, ha logrado colocar más de 10 mil millones de pesos en créditos hipotecarios en México, generando ahorros importantes para los clientes.
En México, las personas comparan tanto los precios como los beneficios que ofrecen las empresas cuando van a comprar desde un coche o hasta cuando buscan un celular. Sin embargo, al momento de comprar una casa o departamento requieren un crédito hipotecario, pero pocos buscan opciones, estableció Edgardo Rivera Torres, codirector de Bancompara.
En entrevista con MILENIO, expertos de la startup mexicana afirmaron que, a pesar de que una hipoteca es un compromiso a largo plazo para los mexicanos y las diferencias económicas resultan importantes, no siempre se dan a la tarea de buscar muchas opciones.
Julio Sánchez Azcárate, co-CEO y fundador de Bancompara, explica que en un crédito hipotecario existen varios rubros a tomar en cuenta como la tasa de interés, comisiones por apertura, comisiones mensuales, gastos de investigación, seguro de vida, seguro por daños, pago de un avalúo, etc.
Debido a lo anterior, si existe un plan de casarse o de vivir en pareja y tener una familia, la idea de comprar un inmueble debe empaparse de aquellos beneficios que ofrece el mercado inmobiliario por medio de no solo las ofertas de financiamiento sino las oportunidades como la portabilidad hipotecaria también.
“Así como existe la portabilidad numérica de tu teléfono celular, es decir, que hoy te puedes cambiar de una compañía celular a otra, pasa lo mismo con las hipotecas, es decir, tú puedes llevar tu hipoteca de un banco a otro sin que te tengan que penalizar forzosamente. Hay ciertos casos que sí puede pasar, pero si un banco te ofrece una mejor condición, una mejor tasa de interés, tú te puedes cambiar”, expresó Julio Sánchez Azcárate, co-CEO y fundador en Bancompara.
¿Cómo funciona Bancompara?
Bancompara es una startup mexicana dedicada a tramitar créditos hipotecarios online y gestionar todo el proceso de manera rápida y gratuita.
En minutos, logra simular un crédito hipotecario proporcionando las condiciones que otorgan los bancos, y ofrece una asesoría sin costo al pre-aprobar el préstamo en el sitio web de Bancompara.
Edgardo Rivera Torres, codirector de Bancompara, destacó que además del ahorro de dinero en un trámite como el préstamo hipotecario, los mexicanos ahorran tiempo y enfrentan menos estrés, es decir, en vez de dedicarle meses esto se logra en semanas con apoyo de un equipo experto.
“En Bancompara lo que hacemos es eso, somos aliados del cliente, lo vamos acompañando desde que hace el comparativo de hipotecas hasta que firman sus escrituras y prácticamente el cliente le permite dedicar todo ese tiempo que hubiera tenido que dedicar el crédito a su familia”, expresó Edgardo Rivera Torres, codirector de Bancompara.
“La combinación de productos que hay en todos los bancos es gigantesca. Hay miles y miles de posibles combinaciones que pueden cambiar que las condiciones de crédito vayan variando”, agregó.
A lo largo de una década, Bancompara ha ayudado a los mexicanos a comparar precios y ofertas de un crédito, a través de un simulador.
Para empezar a comparar debes entrar al portal de Bancompara, llenar un formulario de algunos datos personales, información del inmueble, y también la autorización para revisar el Buró de Crédito. Con esta información puedes saber no solamente qué bancos otorgarán un préstamo, sino el monto máximo que puedes obtener.
Rivera Torrez explicó que un error común era aferrarse a una casa sin saber su precio con anterioridad, por ello, consideró que la manera responsable de hacerse de un patrimonio es primero ver cuál es la capacidad financiera y después enamorarse de la casa.
¿Quiénes acuden a Bancompara a la hora de adquirir un inmueble?
Se trata de personas de 25 hasta 55 años de edad en promedio. Sin embargo, se han sacado créditos para gente de más de 70 años.
En general, el crédito promedio que Bancompara ayuda a los clientes a obtener ronda entre los 2.5 millones de pesos a 3 millones de pesos. Sin embargo, la mitad de clientes han sacado un crédito de más de un millón de pesos.
Otros montos de crédito otorgados van desde 200 mil pesos hasta arriba de 40 millones de pesos. “Nosotros hacemos asesoría de créditos hipotecarios para adquisición de inmuebles desde Tijuana hasta la Riviera Maya”, refiere Edgardo.
El modelo de negocio de Bancompara está diseñado para siempre procurar el beneficio del cliente. Entonces, por un lado se encuentra ell algoritmo que decide desinteresadamente por lograr el mayor beneficio hacia el cliente y de ahí tomar una estrategia de cuáles son los créditos que se van a solicitar, agregó el directivo.
Además, cuenta con acuerdos con toda la oferta competitiva de crédito hipotecario en México, con todos los bancos.
Hay una comisión al final del proceso por lo que hay un interés de que sea lo más expedito posible. Mensualidad más baja y una hipoteca más barata es el resultado de este trabajo, “un ahorro en el bolsillo”.
Con unos 50 trabajadores, la firma registra un crecimiento promedio del 50 por ciento, y se prevé mantenga esta tendencia para en 2024 aprobando a los clientes más de 2 mil millones de pesos en créditos.
A lo largo de una década, la startup ha logrado aprobar más de 10 mil millones de pesos en créditos hipotecarios en México ahorrando en promedio de entre 500 a 800 mil pesos por cliente.
Además, logra realizar un proceso de préstamo 100 por ciento digital, que se traduce en un ahorro de tiempo, debido a que pueden obtener la aprobación de un crédito en sólo dos semanas.
“En este tiempo, en estos 10 años, hemos vivido muchos ciclos económicos, tasas altas, tasas bajas (…) lo que hemos visto es que en México las personas compran inmuebles al momento que se le presenta la necesidad familiar de un proceso de vida para comprar un inmueble”, refirió Julio Sánchez Azcárate, co-CEO y fundador en Bancompara.
Por lo anterior, la compañía refiere que el mejor momento para comprar un inmueble es ahora. Esto debido a que en primer lugar, los bienes raíces generalmente se aprecian en México.
Además, la probabilidad de que se encuentre un precio más bajo ahora, en tanto, que las tasas de interés aunque suban, en los hipotecarios son fijas, pero incluso si bajan se puede “refinanciar y hacer el cambio de hipoteca a esa tasa baja”.