¿Libertad o control? La paradoja de la digitalización financiera y la Ley de Economía Digital en México
De acuerdo con datos del Banco Mundial, el 79 por ciento de los adultos a nivel global cuenta actualmente con una cuenta financiera, en comparación con el 51 por ciento registrado en 2011. Esta expansión sin precedente sustenta la tesis de economistas como Rabah Arezki, quien plantea que la masificación del acceso al crédito y a las plataformas de pago favorece la consolidación de una clase media digital más independiente, con mayor capacidad para exigir seguridad jurídica e instituciones transparentes.
Bajo esta perspectiva, la estabilidad democrática no depende únicamente del ejercicio electoral, sino de la existencia de ciudadanos con suficiente autonomía económica para tomar decisiones sin temor a comprometer sus medios de subsistencia.
El contraste mexicano: El alcance del Artículo 13
Frente a la promesa global de emancipación económica mediante la tecnología, la aprobación de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos en el Congreso de la Unión abre un debate sobre las facultades regulatorias del Estado:
- Condicionamiento de medios de pago: El Artículo 13 de la legislación otorga atribuciones a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para determinar las actividades o sectores donde los pagos digitales serán de uso exclusivo y obligatorio, limitando el uso del efectivo.
- Riesgos de vigilancia y privacidad: La vinculación de los servicios financieros con plataformas de identidad digital centralizada genera inquietudes respecto a la protección de datos personales y la privacidad transaccional.
- Cargas operativas para el pequeño comercio: La transición forzada impone costos directos en conectividad, adquisición de terminales y comisiones bancarias para micro y pequeños comercios, amenazando la rentabilidad de las unidades económicas de menor escala.
Límites institucionales ante la digitalización
El análisis advierte que la multiplicación de operaciones electrónicas no conduce automáticamente a una sociedad más libre o democrática. Cuando los instrumentos de pago quedan supeditados al control o veto del Estado, la tecnología puede convertirse en una herramienta de supervisión y exclusión.
La preservación de la independencia económica de las personas —entendida como la facultad de trabajar, ahorrar, comerciar y decidir sin restricciones gubernamentales— se consolida como el pilar fundamental para sostener las libertades políticas en el ecosistema financiero del siglo XXI.
Fuentes:
Redacción / Opinión. (23 de octubre de 2026). ¿Libertad o control? La paradoja de la digitalización financiera y la Ley de Economía Digital en México. Excélsior. https://www.excelsior.com.mx/opinion/2026/10/23/la-paradoja-de-la-digitalizacion-financiera-mexico
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