Crédito digital como herramienta de liquidez: Oportunidades y retos frente a la inclusión financiera en México
La liquidez es un pilar fundamental para la estabilidad económica de los hogares. Ante eventos imprevistos, emergencias o desajustes temporales entre ingresos y compromisos de pago, los servicios financieros digitales se han consolidado como una alternativa de rapidez y flexibilidad para atender las necesidades de liquidez de la población.
Si bien México ha registrado avances en la materia, el reto principal radica en transformar la masificación de la tecnología y el acceso a internet en soluciones de financiamiento adecuadas a los perfiles reales de los usuarios.
1. Radiografía de la inclusión y el crédito formal
Los datos oficiales reflejan una evolución clara en la adopción tecnológica, pero también una limitante en el acceso al crédito:
Bancarización general: El 76.5% de la población de 18 a 70 años cuenta con al menos un producto financiero formal (ENIF).
Adopción de banca móvil: El porcentaje de usuarios con cuentas de ahorro que utiliza aplicaciones móviles para consultar o mover recursos pasó del 54.3% en 2021 al 69.1%.
Acceso al crédito: Únicamente el 37.3% de la población disponía de un crédito formal, evidenciando que la tenencia de una cuenta o el uso de telefonía celular (84.6% de la población según ENDUTIH) no garantizan por sí mismos el acceso a financiamiento en condiciones óptimas.
2. El valor de las líneas de crédito flexibles
A diferencia de los créditos tradicionales de propósito único, las líneas de crédito digital permiten disponer de recursos dentro de un límite autorizado conforme se requiera. Esto aporta valor en los siguientes aspectos:
Gestión de ingresos variables: Facilitan el manejo de gastos previos a la recepción del siguiente ingreso, reduciendo la necesidad de solicitar préstamos independientes ante cada eventualidad.
Construcción de historial: Un manejo responsable del crédito formal ayuda a integrar historiales crediticios para usuarios sin ingresos de nómina tradicionales, utilizando métricas de comportamiento financiero debidamente autorizadas y protegidas.
De cara a 2027, el sector financiero enfrenta el desafío de perfeccionar los modelos de evaluación y administración del crédito, asegurando que la flexibilidad tecnológica marche de la mano de la transparencia y la educación financiera responsable.
Fuentes:
Romero Lima, G. (13 de noviembre de 2026). Crédito digital, una herramienta que da liquidez a las personas. https://www.elfinanciero.com.mx/opinion/colaborador-invitado/2026/11/13/credito-digital-una-herramienta-que-da-liquidez-a-las-personas/
“Las notas periodísticas referidas en esta sección son citadas conforme al artículo 148 de la Ley Federal del Derecho de Autor. Crevolution Magazine e ICM Consultoría y Capacitación Integral, S.C. realiza análisis y comentarios con fines informativos y de reflexión sectorial, sin ánimo de lucro. Todos los derechos corresponden a sus autores y medios originales”
