Datos alternativos de teléfonos celulares, útiles para generar historial crediticio

Aumentar vías para la inclusión financiera es la prioridad para el ecosistema fintech, uno de los mercados objetivos de estas empresas se encuentra en la población no bancarizada, 53% de los mexicanos carece de una cuenta bancaria de acuerdo con la Asociación de Bancos de México.

La apuesta del sector se mantiene en la recolección de datos alternativos de los solicitantes para crear predicciones y modelos de riesgo que permitan el acceso al crédito, a ello se suman la información que se genera desde de dispositivos como el teléfono celular o computadora.

“Esta tecnología utiliza los metadatos del teléfono del usuario final, de tal manera que se genera un perfil de riesgo crediticio, con la ventaja de ser personalizable a cualquier persona que tenga un celular, esta tecnología funciona mediante Inteligencia Artificial (IA) y aprendizaje automático para dar una valoración más precisa sobre la base no bancarizada y sub bancarizados”, comentó Jesús Cansino, director ejecutivo de Equality.

El ejecutivo señaló que la calificación generada a partir de los datos tiene independencia del sistema financiero para considerar a las personas que se encuentran fuera de este.

En contextos complejos como el que se derivó de la pandemia, 80% de los prestamistas coincidieron que los consumidores aprobaban el uso de distintos tipos de información, siempre que ésta les brinde mayores oportunidades de acceder a un crédito, según lo indicado por el informe técnico sobre el estado de los datos crediticios alternativos de 2020, realizado por la consultora Experian.

Por otra parte, Mary Carmen Arteaga, comenta que la demanda por datos alternativos aumentó desde la pandemia, debido a que consumidores fuera del sistema financiero tradicional demandaban mayor financiamiento.

Beneficios

• De los prestamistas consultados por Experian, 96% acordó que los datos crediticios alternativos les permiten evaluar mejor la solvencia del consumidor.
• Los datos alternativos permiten otorgar mayor cantidad de préstamos, 89% de los prestamistas dijieron que esta fuente de datos brindo mayores oportunidades.
• Historiales de pago
• Otras fuentes de información que están dispuestas a compartirse son los historiales de pago de servicios públicos, celular y alquiler.
• Herramientas de valuación rápida de IA pueden usarse en plataformas tecnológicas de “compre ahora y pague después”, de acuerdo con Credolab.
• Plataformas como Mercado Pago evalúan cerca de 2400 variables para otorgar un préstamo.

Fuente: El Economista.