¿Qué puntos se deben considerar previos a sacar un crédito para evitar el endeudamiento?

Se debe principalmente a una mala administración financiera que el 60% de las personas se encuentren en sobreendeudamiento, afirmó Bravo -empresa dedicada a la reestructuración de deudas- de acuerdo a un sondeo realizado recientemente.

Requerir un crédito suele ser un tema atemorizante para algunas personas. Esto se debe a distintas razones como la complejidad de su solicitud, el rechazo de la misma por los bancos o las instituciones facilitadoras, o bien temer de no gastarlo en su objetivo inicial.

En algunas ocasiones, una de las principales causas del endeudamiento de los mexicanos es el desconocimiento de cómo utilizar un préstamo, explicó Luis Lucido experto en educación financiera y Global Brand Manager de la empresa Bravo en entrevista con El Universal.

Por ello, es importante tomar algunas consideraciones antes de solicitar un préstamo de cualquier tipo, ya sea para cubrir una emergencia o bien, para algo planeado a detalle.

 Uno de los primeros pasos, incluso antes de saber qué institución ofrece mejores condiciones, es una organización sobre la vida que se dará al préstamo.

“Una buena planificación es elemental para no terminar endeudado”. Afirma Lucido

Para esto, se debe considerar el destino de ocupación del crédito, al igual que tener en cuenta la tasa de interés, el plazo de pago y primordialmente cuánto y cómo va a impactar el costo de crédito en el propio presupuesto mensual.

“Si tú destinas más del 30% de tus ingresos al pago de una deuda ya estás sobreendeudado (…) vas a tener que recortar en gastos básicos como vivienda, vestido y vivienda, salud,para poder pagar esa deuda”, añadió. También, ha de considerarse algún cargo adicional o comisiones asociadas y la reputación de quién otorga el préstamo.

Aunque puede sonar atractivo y da soluciones de manera pronta, el prestatario puede terminar pagando ya sea tres o incluso seis veces más que el importe inicial debido a la desinformación y falta de planeación, estableció el experto en educación financiera.

Para Lucido, el principal problema por el que las personas caen en una deuda es la mala educación financiera, un ejemplo de esto es que se suele utilizar los créditos, como un ingreso extra. “Los créditos deberían utilizarse para proyectos específicos, no para el gasto del día a día”, sentenció.

La falta de educación financiera, gastos impulsivos y las situaciones inesperadas como la pérdida de un empleo o una emergencia médica son otros de los factores por los cuales los mexicanos terminan con más deudas de las que pueden manejar.

Para evitar este tipo de escenario, dijo, se deben de entender correctamente cómo funcionan los créditos, cuál es la tasa de interés que ofrecen y pago mínimo. Existe una tentación muy fuerte poder afirmar que al final del mes se puede pagar una cantidad determinada en una tarjeta para poder quitar el pendiente y la deuda en una sola acción, sin embargo las implicaciones de crecimiento de la deuda al doble o al triple es el costo de dicha decisión. Por ello, la planeación, información, preparación y administración son los conceptos clave que se tienen que tomar en cuenta antes de tomar una decisión respecto a crédito.

Cardona, I. (2024, 8 julio). ¿Vas a solicitar un crédito? Considera primero estos puntos antes de terminar endeudado. El Universal. https://www.eluniversal.com.mx/cartera/vas-a-solicitar-un-credito-consid era-primero-estos-puntos-antes-de-terminar-endeudado/