El pesimismo del consumidor en México podría frenar la colocación de crédito y elevar el riesgo de impago
Los indicadores de confianza del consumidor en México muestran una tendencia de cautela que comienza a impactar las métricas del sector financiero. De acuerdo con los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y el Banco de México (Banxico), las expectativas de los hogares sobre su situación económica a 12 meses se mantienen en niveles de pesimismo, lo que ha generado un cambio en el otorgamiento de préstamos y en las estrategias de cobranza.
Restricción en el otorgamiento de crédito
La falta de optimismo sobre el futuro económico ha derivado en una postura más conservadora tanto por parte de los clientes como de las instituciones financieras. Los efectos principales son:
Menor demanda de financiamiento: Al percibir un entorno incierto para el próximo año, los consumidores han reducido la solicitud de créditos para bienes duraderos (como autos o electrodomésticos). Los ciudadanos prefieren no adquirir deudas de largo plazo si no tienen certeza sobre la estabilidad de sus ingresos futuros.
Filtros bancarios más estrictos: Ante la posibilidad de una desaceleración en el consumo, los bancos han endurecido sus requisitos de aprobación. El objetivo es evitar el sobreendeudamiento de los usuarios, limitando el otorgamiento de tarjetas de crédito y préstamos personales a perfiles con alta solvencia comprobada.
Impacto en la recuperación de cartera (Cobranza)
El pesimismo no solo afecta la entrada de nuevos créditos, sino también la liquidación de los ya existentes. Los departamentos de cobranza enfrentan actualmente dos retos principales:
Priorización del gasto: Cuando las expectativas económicas son negativas, los consumidores tienden a priorizar el gasto en productos básicos (alimentos y servicios) por encima del pago de créditos bancarios. Esto eleva los índices de cartera vencida, especialmente en el segmento de consumo.
Dificultad en la negociación: Las instituciones financieras reportan que los procesos de recuperación de adeudos se han vuelto más lentos. La incertidumbre sobre la situación económica de los hogares a 12 meses reduce la disposición de los deudores para comprometerse con planes de reestructura o convenios de pago a mediano plazo.
Expertos del sector señalan que este comportamiento es una respuesta natural al entorno de inflación y tasas de interés que, aunque han mostrado ajustes, siguen influyendo en la percepción de riesgo de las familias mexicanas.
Fuentes
Banco de México. (2026). Agregados monetarios y actividad financiera. https://www.banxico.org.mx
Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (2026). Boletín estadístico de la banca múltiple. https://www.gob.mx/cnbv
Instituto Nacional de Estadística y Geografía. (2026). Indicador de Confianza del Consumidor (ICC): Cifras a febrero de 2026. https://www.inegi.org.mx
Zepeda, C. (2026, 8 abril). Consumidores en México mantienen el pesimismo en sus expectativas a uno y 12 meses. La Jornada. https://www.jornada.com.mx/noticia/2026/04/08/economia/consumidores-en-mexico-mantienen-el-pesimismo-en-sus-expectativas-a-uno-y-12-meses
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