Sector fintech en México urge a garantizar la interoperabilidad en los medios de pago para evitar la fragmentación del mercado
En el marco de los esfuerzos del Gobierno Federal por acelerar la digitalización de la economía y modernizar el sistema financiero, el ecosistema de pagos en México enfrenta un desafío estructural decisivo. Iniciativas como CoDi (Cobro Digital), DiMo (Dinero Móvil) y los procesos de consulta consensuada para pagos con tarjeta buscan homologar la experiencia de transferencias electrónicas a través de dispositivos móviles; sin embargo, especialistas del sector advierten que estas herramientas serán insuficientes si no se consolida una verdadera interoperabilidad entre todos los actores del mercado, especialmente las instituciones de tecnología financiera (fintech).
La interoperabilidad —definida como la capacidad de que diferentes plataformas, lenguajes y reglas tecnológicas interactúen de forma fluida y compatible— es el pilar que permite a los usuarios, comercios y empresas operar de manera independiente al proveedor de servicios que utilicen. Actualmente, la falta de una integración estandarizada está provocando la fragmentación del ecosistema en México. Esta situación limita severamente la capacidad de competencia de los jugadores no bancarios, tales como billeteras digitales (wallets), agregadores, adquirentes, Sociedades Financieras Populares (Sofipos) digitales y emisores de tarjetas, los cuales han sido el motor de la innovación y la inclusión financiera en el país durante los últimos años.
De acuerdo con diversos análisis de competencia y libre concurrencia en los servicios financieros digitales, la homologación regulatoria de las reglas operativas resulta fundamental para asegurar un terreno de juego equitativo. Al respecto, Samantha Beltrán, especialista en medios de pago, señaló que el marco regulatorio vigente y las propuestas más recientes aún presentan brechas respecto a la realidad operativa del ecosistema, debido a una falta de consideración de la diversidad de modelos de negocio fintech y a un diálogo insuficiente con la industria. Asimismo, apuntó que la inacción o lentitud en los acuerdos dentro de los propios gremios ha ralentizado la adopción tecnológica en el país.
Más allá de la experiencia de usuario y la libre competencia, la integración total del sector ofrece ventajas críticas en materia de seguridad. Los expertos enfatizan que un ecosistema interoperable facilitaría el intercambio estratégico de información sobre patrones de fraude entre adquirentes, agregadores y titulares de marcas. Esta colaboración permitiría mitigar de manera más eficiente los índices de contracargos y conductas ilícitas, robusteciendo la confianza en los canales digitales. Para lograrlo, concluyen los analistas, el sector financiero mexicano debe avanzar hacia una mayor transparencia en el esquema de tasas y reglas de operación que no discrimine entre la banca tradicional y las nuevas alternativas tecnológicas.
Fuentes:
Estrada, S. (s.f.). El sector fintech debe impulsar la interoperabilidad en las iniciativas de pagos. El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/sector-fintech-debe-impulsar-interoperabilidad-iniciativas-pagos-20260514-813665.html
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