Fintech mexicanas buscan pasar de la escala al uso: FinTech México presenta su hoja de ruta al 2030
El libro Visión FinTech México 2030 propone cinco transformaciones para que las finanzas digitales se reflejen en pagos cotidianos, crédito para PyMEs, inclusión y mayor confianza
El sector fintech en México dejó de ser una promesa emergente, pero su reto ahora consiste en que la innovación se traduzca en uso cotidiano. Esa es la tesis central de Visión FinTech México 2030: Impulsando el ecosistema de las finanzas digitales, publicación de 180 páginas en su versión digital que la asociación FinTech México presentó en octubre de 2026.
De 158 a 795 empresas
El documento parte de una década de crecimiento. En 2016 se identificaron 158 fintech mexicanas; en 2026 la cifra llegó a 795, a las que se suman 316 extranjeras, y 70% de las nacionales tiene más de cinco años de operación. En paralelo, las personas de seis años o más que usan internet pasaron de 61.4 millones en 2015 a 104.9 millones en 2025, y en 2018 se expidió la Ley Fintech.
La brecha entre tecnología y uso
Pese a ese avance, el uso sigue rezagado. En 2025, 86.1% de la población usaba internet, pero solo 41.4% de las personas de 15 años o más había realizado o recibido un pago digital en el año previo, frente a 59.4% en América Latina y el Caribe. Entre 2021 y 2024, el uso frecuente del efectivo en compras de hasta 500 pesos bajó de 90.1% a 85.2%, mientras que la proporción de personas que pagó con transferencia electrónica subió de 8.2% a 23.7%. Para la asociación, la confianza no es un complemento de la innovación, sino la condición para que esta pueda escalar.
Cinco transformaciones
La publicación plantea cinco cambios que se refuerzan entre sí: hacer de los pagos digitales una opción cotidiana; ampliar el financiamiento y convertir la inclusión en bienestar financiero; hacer portables los datos y la identidad mediante Open Finance; innovar sobre una base de confianza, seguridad y resiliencia; y modernizar la regulación.
Crédito para PyMEs: dos cifras que parecen contradecirse
El capítulo de financiamiento contrasta dos datos. Con base en los Censos Económicos 2024, Banco de México estima que 87.6% de las empresas de hasta 250 personas que necesitaron crédito bancario no lo obtuvo; sin embargo, la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024 reporta que se aprobó 93.7% de las solicitudes presentadas entre 2022 y 2024. La explicación es que la segunda cifra solo observa solicitudes que llegaron a presentarse.
El texto también distingue entre falta de información y mayor riesgo. Entre las empresas con al menos un rechazo, 21.6% citó garantías o aval insuficientes, 18.4% la ausencia de historial crediticio, 18.1% no poder comprobar ingresos y 15.2% un mal historial. Además, 21.9% de las rechazadas dijo no haber recibido razones. La propuesta es que datos como ventas, cobros y facturas complementen el expediente tradicional, siempre que sean pertinentes, confiables y corregibles, y sin sustituir la evaluación prudente de la capacidad de pago.
Inclusión: tener un producto no es lo mismo que usarlo bien
El documento advierte que el acceso no equivale a bienestar. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, 60% de las personas con educación primaria tenía al menos un producto financiero formal, frente a 93% de quienes cuentan con educación superior. En la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023, un nivel alto de bienestar financiero se observó en 8.1% de las personas del quintil de menores ingresos y en 38.4% del de mayores ingresos. La tenencia agregada de productos entre hablantes de lengua indígena fue de 58.2%, frente a 76.5% a nivel nacional, y el uso de internet alcanzó 88.9% en ámbitos urbanos y 75.2% en rurales.
Open Finance, seguridad, IA y activos digitales
En datos e identidad, la Ley Fintech de 2018 ya obliga a distintos participantes a establecer API estandarizadas, y la Estrategia para el Desarrollo del Ecosistema de las Finanzas Digitales 2025-2030 contempla emitir regulación para la iniciación de pagos. Según el documento, aún falta una capacidad técnica permanente que coordine el mantenimiento de las especificaciones.
En seguridad, el libro describe procesos de alta remota que combinan validación documental, biometría y pruebas de vida, y subraya que la ciberseguridad se amplió hacia la resiliencia operativa, es decir, la capacidad de resistir un incidente y recuperar funciones críticas). En inteligencia artificial, distingue entre modelos que apoyan decisiones y agentes digitales con mayor autonomía, y reconoce que la evidencia disponible no permite afirmar que estos últimos estén generalizados en el sistema financiero mexicano.
Sobre activos digitales, el documento cita que a noviembre de 2025 la capitalización global de las stablecoins rondaba los 297 mil millones de dólares, con USDT y USDC concentrando 86% del mercado, aunque admite que no hay evidencia representativa sobre su uso para pagos o transferencias en México.
Regulación proporcional y compromisos de la asociación
La agenda regulatoria propone aplicar obligaciones según las funciones y los riesgos, y no solo por la figura jurídica o la tecnología; mantener neutralidad tecnológica; decidir con base en evidencia; y hacer más predecibles los procedimientos de autorización, apoyándose en herramientas de supervisión digital.
FinTech México asumió cuatro compromisos: generar evidencia, convertir la experiencia del sector en propuestas de política, articular al ecosistema e impulsar una innovación que se traduzca en adopción y bienestar. La asociación aclara que el libro no pretende predecir el futuro, sino servir como hoja de ruta abierta y punto de encuentro entre empresas, bancos, autoridades y academia.
Fuentes:
Referencias
FinTech México. (2026). Visión FinTech México 2030: Impulsando el ecosistema de las finanzas digitales. FinTech ACMX, A.C. https://www.fintechmexico.org
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