Los créditos de nicho y especializacion.

¿Qué son los créditos de nicho?

En la evolución del ecosistema crediticio, los créditos de nicho han emergido como una herramienta de inclusión y especialización. Este tipo de financiamiento se caracteriza por atender necesidades específicas de grupos demográficos o comunidades particulares, ofreciendo productos financieros personalizados que no necesariamente encajan en las soluciones tradicionales. A diferencia de los créditos convencionales, los créditos de nicho tienen como objetivo responder a las demandas puntuales de segmentos de mercado únicos: pet lovers, LGBTQ+, compañeros de cuarto (roomies), estudiantes, centennials, etcétera.

Estos productos financieros se diseñan teniendo en cuenta las características y preferencias de los grupos destinatarios. Es decir, pueden ofrecer condiciones especiales, plazos flexibles o beneficios adicionales adaptados al estilo de vida y las prioridades de quienes los solicitan. Este enfoque no solo fomenta una mayor inclusión financiera, sino que también permite a las instituciones  diferenciarse en un mercado cada vez más competitivo.

¿Cuál fue el motivo de su creación?

Los créditos de nicho surgen como respuesta a la transformación de las dinámicas sociales, económicas y culturales. En una era de creciente personalización, los consumidores demandan servicios que se adapten a sus estilos de vida y valores. A medida que las instituciones financieras buscan expandir su base de clientes y generar lealtad, han identificado la oportunidad de atender segmentos específicos del mercado que históricamente habían sido desatendidos o tratados sin la especialización y a base de productos genéricos.

Otro factor clave es la digitalización. La recopilación y análisis de datos permite a las instituciones financieras comprender mejor los patrones de consumo, preocupaciones y metas de diferentes grupos poblacionales. Esta situación está facilitando la creación de productos ajustados a necesidades específicas.

Además, la búsqueda de inclusión financiera desempeñó un papel fundamental. En muchos casos, ciertos segmentos de la población enfrentan barreras para acceder a financiamiento tradicional, ya sea por falta de historial crediticio o prejuicios sistémicos. Los créditos de nicho están surgiendo para cerrar estas brechas y ofrecer una puerta de acceso a recursos financieros.

Demografías

Los créditos especializados se dirigen a una variedad de demografías que comparten intereses, valores o situaciones específicas. Entre las principales destacan:

1. Pet lovers: este segmento está compuesto por personas que priorizan el bienestar de sus mascotas. Los créditos para este nicho pueden cubrir gastos veterinarios, seguros para mascotas, o incluso proyectos relacionados con adopciones responsables y cuidado animal.
2. Comunidad LGBTQ+: con un enfoque en la inclusión y en la diversidad, los productos financieros buscan reflejar sus necesidades particulares, como créditos para proyectos de emprendimiento liderados por personas LGBTQ+.
3. Roomies y jóvenes urbanos: Enfocados en quienes comparten espacios de vivienda, estos créditos suelen cubrir gastos de depósitos de alquiler, muebles compartidos o mejoras en el hogar. Se caracterizan por ser flexibles en cuanto a la titularidad compartida.
4. Centennials: La generación nacida entre mediados de los años 90 y principios de los 2000 tiene prioridades y hábitos financieros únicos. Este grupo valora las opciones digitales, los procesos rápidos y el financiamiento ético, como los créditos sostenibles.
5. Educación: Con una creciente demanda de formación académica y profesional, los créditos educativos son esenciales. Permiten cubrir matrículas, materiales de estudio o estancias en el extranjero, ajustándose a los ciclos escolares.
6. Emprendedores específicos: Dentro de este grupo se incluyen créditos diseñados para mujeres emprendedoras, negocios enfocados en la sostenibilidad o startups tecnológicas lideradas por jóvenes.

Opciones de créditos de nicho

En el panorama financiero mexicano, diversas instituciones y fintechs han desarrollado productos crediticios especializados para atender las necesidades de nichos específicos. A continuación, se presentan solo algunas de las opciones que ya existen en el ecosistema crediticio.:

Créditos para Pet Lovers

• Kueski: esta Fintech mexicana ofrece microcréditos que pueden ser utilizados para cubrir gastos relacionados con el cuidado de mascotas, como servicios veterinarios o adquisición de productos especializados. 

Créditos Inclusivos para la Comunidad LGBTQ+

• INFONAVIT: El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece créditos hipotecarios a parejas del mismo sexo.
• Viwala: esta financiera ofrece créditos a líderes y empresas de la comunidad LGBT+
• PrideMx: esta comunidad digital lanzó una tarjeta de crédito personalizada para la comunidad LGBT+. Los usuarios pueden elegir la tarjeta que más se acerque a su estilo de vida.

Financiamiento para Roomies

• Kredi: especializada en créditos hipotecarios digitales, Kredi facilita a grupos de personas que desean adquirir una propiedad en conjunto, ofreciendo procesos flexibles y adaptados a las necesidades de los cohabitantes. 

Créditos para Centennials

• Flink: esta plataforma permite a los jóvenes invertir en fracciones de acciones y ofrece servicios financieros adaptados a las necesidades de la generación centennial, fomentando la educación financiera y el acceso a inversiones desde montos bajos.

Créditos Educativos

Mibo: anteriormente conocida como Weex Wallet, Mibo ofrece líneas de crédito que pueden ser utilizadas para financiar estudios, cursos o especializaciones, facilitando el acceso a la educación a través de productos financieros accesibles.

Créditos para Emprendedores

• Konfío: esta Fintech proporciona créditos diseñados para pequeñas y medianas empresas, ofreciendo financiamiento rápido y sin tanta burocracia, lo que es ideal para emprendedores que buscan impulsar sus negocios.

Créditos Sostenibles

• Santander México: este banco ha otorgado financiamiento a empresas como Movilidad Integral de Vanguardia (MIVSA), filial de MOBILITY ADO, para la adquisición de autobuses 100% eléctricos, promoviendo el transporte sostenible en la Ciudad de México.
• Kubo Financiero: esta Fintech mexicana ofrece opciones de inversión y préstamos con un enfoque en la inclusión financiera y el desarrollo sostenible, facilitando microcréditos que impulsan proyectos con impacto positivo en comunidades locales.

Los créditos de nicho representan una revolución en el ecosistema financiero al adaptarse a las necesidades específicas de mercados específicos de nichos diversos. Su enfoque personalizado no solo fomenta la inclusión financiera, sino que también empodera a individuos y colectivos al brindarles herramientas para alcanzar sus metas personales y profesionales. Es así como los créditos especializados se están convirtiendo en una respuesta proactiva de las instituciones financieras para construir relaciones significativas y sostenibles con sus clientes.

Con la combinación de digitalización, análisis de datos y un enfoque centrado en las personas, estos créditos están marcando el camino hacia un ecosistema crediticio más inclusivo, diverso y adaptado a las realidades del siglo XXI.

Sinibaldi, F. (2024, 7 febrero). Mejores Fintech mexicanas 2024. Rankia. https://www.rankia.mx/blog/mejores-opiniones-mexico/4995261-mejores-fintech-mexicanas

Zapata, V. (2024, 25 septiembre). FinTech de México: Las 10 mejores y el secreto de sus proyectos. BeInCrypto. https://es.beincrypto.com/10-mejores-fintech-mexico/

Moonflow. (2024, octubre 28). 10 fintech mexicanas que debes conocer. Moonflow. https://www.moonflow.ai/es-mx/blog/mejores-fintech-mexicanas

Informe banca responsable 2022 (2022) Banco Santander. Financiamiento sostenible y diseño de productos ASG  https://www.santander.com.mx/personas/acerca-del-banco/responsabilidad-social/comprometidos/financiamiento.html