Prestamistas no bancarios podrían convertirse en Banco

Las crisis de AlphaCredit, Crédito Real y Unifin complicó el panorama financiero de muchos prestamistas, quienes tienen la opción de convertirse en bancos para obtener recursos.

Los principales prestamistas no bancarios de México posiblemente tendrán que convertirse en bancos con licencia, mientras maniobran a través de la creciente turbulencia del mercado para evitar la misma suerte de tres firmas que han caído en incumplimiento.

Durante la pandemia, las instituciones no bancarias crecieron hasta representar un 20% del mercado de crédito privado de México, ofreciendo desde préstamos no garantizados hasta créditos de nómina a pequeñas y medianas empresas.

Ahora los bancos están menos dispuestos a financiar al sector y los tenedores de bonos internacionales también se muestran reacios a participar tras haber perdido millones de dólares.

Con la confianza agotada, junto con la consiguiente caída de la liquidez y el incremento de las tasas de interés, los restantes participantes del sector enfrentan perspectivas de crecimiento mucho más lentas y, potencialmente, una lucha por sobrevivir.

Pero hay otra opción disponible para estos prestamistas en México: convertirse en un banco. Eso les permitiría prestar los depósitos de los clientes en lugar de depender de los mercados crediticios, según expertos del sector.

Gilberto García, analista de Barclays en México, estuvo de acuerdo en que los prestamistas no bancarios tendrían dificultades para crecer en el clima de financiamiento actual, lo que hace que convertirse en banco sea una vía más atractiva. Sin embargo, García agregó que convertirse en banco “no es una ruta fácil ni rápida, y conlleva obligaciones egulatorias onerosas.

La fintech mexicana Covalto, anteriormente llamada Credijusto, siguió con éxito este camino el año pasado, al realizar una adquisición.

Covalto se convirtió así en la primera fintech mexicana en adquirir un banco regulado.

“Nos convertimos específicamente en un banco para evitar las trampas de este momento. La estabilidad y seguridad que tenemos ahora, y el beneficio a largo plazo de reducir nuestro costo de capital, eso es lo que compramos”, dijo el cofundador de Covalto, David Poritz.

Fuente: Expansión.